Recientemente el Banco Central dio a conocer las nuevas cifras del endeudamiento de los hogares chilenos, teniendo como resultados datos muy preocupantes, tanto para las autoridades, como para las propias familias, ya que se llegó a un record del 75% de endeudamiento como porcentaje del tercer trimestre de 2019.
Respecto de las cifras, desde el Gobierno se reaccionó a estos datos, calificando la situación a la que se exponen las familias como “Asfixiante… Tras alza de 2.9% en 12 meses, deuda de hogares alcanza 75% de ingreso de familias. A veces no queda otra y personas se endeudan para vivir, pero comisiones e intereses usureros no pueden transformarse en pesadilla. Tema que estamos revisando en agenda Trato Justo”, dijo el Ministro de Economía Lucas Palacios.
Para poder saber cuál es la realidad local respecto de este delicado tema, en el programa Al Día de Nostálgica se realizó un foro, donde se le consultó a los auditores cuál era su parecer frente a esta realidad, y donde los auditores, mediante mensajes y llamados telefónicos, se mostraron preocupados, pero a la vez haciendo hincapié en lo que corresponde a la responsabilidad financiera en cada familia, y dentro de lo posible, sin caer en el sobreendeudamiento:
Los especialistas en temas financieros entregan una serie de recomendaciones para las familias, para que se puedan ordenar en sus gastos, con el objetivo de bajar sus niveles de endeudamiento y así poder vivir de manera un poco más holgada, evitando el clima asfixiante que conlleva “deber mucho dinero y sin poder llegar a fin de mes”.
En primer lugar, se recomiendo empezar con un inventario de deudas, donde se incluyan todas las deudas y pagos que se efectúan mes a mes, desde la cuentas de agua y luz, pasando por préstamos, créditos hipotecarios, tarjetas de casas comerciales y bancarias.
En segundo lugar es necesario hacer un inventario de ingresos, donde se contabilicen sueldo, ahorros, dinero extra e incluso hasta la devolución del SII.
Una vez realizado este ejercicio, la familia se ve enfrentada a su verdadera liquidez, la que en muchos casos resulta con saldo negativo, por lo que es necesario buscar todo aquello que está afectando nuestra economía, donde se suelen encontrar problemas como: Mala organización financiera, bajos ingresos, baja capacidad de ahorro, hasta algo más delicado como adicción al consumo y ser víctima de algún fraude o desfalcos.
Una vez que se realiza este ejercicio, lo recomendable es poder seguir algunos pasos esenciales, que pueden pasar por comenzar con visitar a sus acreedores, para buscar posibles repactaciones de deudas, lo que dependerá en cada caso del nivel de endeudamiento y la podría capacidad de pago reconocida.
Recuerde que es importante que debe comprometerse sólo dentro de sus capacidades de pago y que tiene que tomar una actitud de reestructuración de sus propios hábitos de gastos y consumo, donde se debe evaluar, quizás, tener que prescindir de algunos servicios que no son básicos, como TV cable, Planes de telefonía celular o internet, mientras se logra salir a flote y reordena sus ingresos y sale de las deudas.
